中国与其他市场截然不同的一点是，消费者在花钱方面较为保守。在这里，无论是外国汽车制造商还是中国本土汽车制造商，都希望鼓励更舍得花钱的买车态度。一些汽车制造商最近设立了汽车金融公司，希望信贷在中国也能起到它在欧美发挥的作用：提振人们对汽车产品的需求。

在中国，很多房产都是用现金购置的，因此，用现金买车并不被视为不同寻常的事情。尽管贷款购物的观念正在年轻一代当中流行起来，但年纪较大的中国人仍然不喜欢举债。5年前，贷款买车的比例还很小。但汽车分析师表示，这种情况已开始发生变化。

例如，购买新车的Eva Chan表示，虽然用现金她是买得起车的，但她还是决定贷款，原因是在经销商搞的促销活动中，一家本地银行能够提供无息贷款。她最终购买了一辆价值20万元人民币(合3.2万美元)的车，其中12万元是用贷款支付的。

通用汽车(GM)在华合资公司——上汽通用汽车金融公司(GMAC-SAIC Automotive Finance)，是汽车制造商中提供买车贷款服务的领跑者。它发现，截至今年8月，其客户群较2010年扩大了逾一倍，达到近90万人。该公司表示，汽车金融市场目前的发展速度超过汽车市场本身（今年中国汽车销量预计将增长5%至10%），它还预测，到2020年时，汽车金融渗透率可能会较目前上升一倍，达到30%左右。

民生银行(Minsheng Bank)本月在一份报告中称，去年汽车消费贷款余额总计为3000亿元人民币，其中约四分之一由汽车金融公司发放，四分之一来自信用卡汽车贷款，40%来自商业银行。民生银行表示，这一余额数字是2010年的两倍，10年内该数字可能会超过1万亿元人民币。

然而，上汽通用汽车金融公司表示，尽管中国的汽车金融渗透率可以达到亚洲其他国家的水平，但它不太可能达到欧美的水平。

北京Synergistics汽车咨询公司负责人罗威(Bill Russo)估计，在中国，银行以及汽车制造商通过旗下汽车金融公司提供的各种形式的汽车融资，目前的渗透率为15%至20%。相比之下，美国的渗透率达92%，德国为70%，英国为74%。

罗威表示：“亚洲人对于贷款抱有一种截然不同的心态。”他提到，汽车金融在日本的渗透率仍低于50%。他说：“中国可能到百分之四十几就见顶了。”

罗威表示，全球汽车制造商渴望扩大中国的汽车金融渗透率，因为贷款既能帮手中现金不足的人买上车、从而增加潜在购车者的数量，又能缩短汽车的使用周期——因为租购汽车的消费者在租购合约到期时往往会换新车。

今年，韩国现代汽车(Hyundai Motor)与北京汽车工业控股公司(Beijing Automotive Industry Corporation)合资成立了一家汽车金融公司——北京现代汽车金融有限公司(Beijing Hyundai Auto Finance)。该公司总经理李教彰(Lee Kyo Chang)表示，尽管只有15%的购车者贷款买车，但有30%的购车者表示他们愿意贷款买车。很多人发现，向商业银行申请购车贷款很难获批——李教彰指出，获批率只有一半。他表示，汽车金融公司的审批政策不是那么保守，能够填补上述供需缺口。

2010年，宝马(BMW)与华晨中国(Brilliance China)合资成立了一家汽车金融公司。该公司总裁科迪(Kirk Cordill)表示，为潜在购车者建立信用记录并不容易。他说：“有时我们得去客户家里登门查访，确保他们的确住在他们所说的住址。”在西方，多数汽车金融公司只在贷款违约、需要收回汽车时，才会拜访客户的家。

汽车市场分析师表示，中国人对贷款的态度转变才刚刚开始。但益普索(Ipsos)汽车研究全球主管包亦农(Klaus Paur)指出，“过去5年里，中国人的生活方式发生了翻天覆地的变化，并且延伸到了买车、用车和贷款买车等方面，这种变化十分重大”。

译者/梁艳梅、倪卫国